Forbrugslån uden kreditvurdering

Der findes talrige årsager til, at der kan opstå et behov for at optage et lån. Typisk optager man et lån i forbindelse med finansiering af et bolig- eller bilkøb, hvilket ofte kræver et stort økonomisk råderum. Dette er som udgangspunkt tilfældet for etablerede familier eller individer, der har fast arbejde og en stabil økonomi, men ikke har mulighed for at betale hele beløbet. Dog kan dette behov ligeledes opstå for familier eller individer, der er knap så godt stillet, og ikke på samme måde har mulighed for at stille den nødvendige og adspurgte sikkerhed hos den pågældende låneudbyder. I sådanne tilfælde kan man overveje at undersøge lånemarkedet for udbydere, der tilbyder en service, hvor det er muligt at optage lån uden kreditvurdering og sikkerhed. 

Lån penge uden sikkerhed: Kan det lade sig gøre? 

Har man besluttet sig for at optage et forbrugslån, så kan dette foregå på to måder. Enten ved at benytte sig af et sikret- eller usikret lån. Vælger man at optage et sikret lån, så stiller man en garanti for de penge som den pågældende udbyder har lånt. Denne garanti optræder oftest i form af en bestemt ejendel. Det vil typisk være i form af pant i en bolig eller bil. 

Beslutter man sig i stedet for at optage et usikret lån, så betyder det omvendt, at du ikke stiller en garanti. Her skal du altså ikke være bekymret for at være nødsaget til at skulle sælge din bolig eller bil i tilfælde af, at du ikke kan tilbagebetale dit lån. Fordi denne lånemetode indebære en høj risiko for låneudbyderen, så vil man opleve, at de usikrede lån ofte har en højere rente og flere omkostninger end et sikret lån. 

Lån penge uden kreditvurdering: Kan det lade sig gøre?

Det er imidlertid svært at opspore udbydere, der ikke foretager en kreditvurdering. Det skyldes, at udbyderen skal kunne vide sig sikker på, at du er i stand til at tilbagebetale det lånte beløb, særligt ved usikrede lån. Men du kan se en liste over lån uden kreditvurdering her.

Fordi kreditvurderingen er en fundamental del af låneudbydernes fremgangsmåde med henblik på at udlåne penge, så vil det være svært at finde en udbyder, der ikke foretager en kreditvurdering.  

Lån penge uden sikkerhed: Hvilke krav er der? 

Til trods for, at det er muligt at foretage et lån, hvor der ikke indgår en sikkerhed, så er der dog nogle generelle krav og betingelser, der gør sig gældende, før det er muligt at optage lånet. 

I Danmark er det ikke muligt at låne penge, før man er myndig, hvorfor man minimum skal opfylde et alderskrav på 18 år. Dog vil du hos majoriteten af de låneudbydere, der tilbyder lån uden sikkerhed opleve, at du skal være fyldt minimum 21 år, før du kan optage et lån. Det skyldes, at forbrugere under 18 år typisk er uden fast indkomst, og ikke har en stabil økonomi. Alligevel er det muligt at finde undtagelser - det afhænger i sidste ende af den pågældende udbyders krav. 

Når du skal låne penge uden sikkerhed, så er et gennemgående krav, at du ikke må optræde i hverken RKI eller Debitor Registret for dårlige betalere. Befinder du dig i dette register som dårlig betaler, så vil din ansøgning om at optage et lån uden sikkerhed med al sandsynlighed blive afvist. Heldigvis er det muligt at komme ud af registeret for dårlige betalere ved enten at vente 5 år eller afbetale sin gæld. 

Foruden ovenstående krav, så har majoriteten af de danske låneudbydere et krav omhandlende arbejdstilladelse, fast bopæl i Danmark og dansk statsborgerskab. I forlængelse heraf vil du ligeledes skulle have et dansk CPR-nummer, en dansk bank samt være indehaver af et NemID. 

Som allerede nævnt, så er en betingelse for at optage et lån, at låneudbyderen foretager en kreditvurdering af dig. Her undersøger de dine muligheder for at tilbagebetale det lånte beløb samt din villighed til at foretage denne tilbagebetaling. Derfor vil det være din indtægt og tilbagebetaling af tidligere lån, der vil blive vurderet. Er din indtægt lav, eller har du før haft problemer med at tilbagebetale dit lån, så kan du risikere, at din ansøgning bliver afvist. Det er samtidig værd at påpege, at den endelige kreditvurdering påvirker renterne på det tilbudte lån.    

Kan jeg låne uden NemID? 

I forbindelse med din ansøgning vedrørende et lån uden sikkerhed, så anvendes dit NemID til at bekræfte ansøgningen. Dette er låneudbydernes mulighed for at bekræfte, at det er dig, der har sendt ansøgning, og ikke en anden person, der forsøger at svindle sig til penge ved at benytte sig af dine personlige oplysninger. 

Hvordan foregår ansøgningsprocessen til et lån uden sikkerhed? 

Ansøgningsprocessen varierer alt afhængig af, hvilken udbyder du benytter. Typisk vil du blive præsenteret for nogle simple anvisninger, hvorefter du skal udfylde en ansøgning med en række informationer. Ud fra den angivne information, vil bankerne udregne prisen på dit lån. Herefter underskriver du ansøgning med dit NemID, der i dette henseende fungerer som en digital underskrift på, at det er dig, der ønsker at optage lånet. Det næste skridt i processen er en kreditvurdering, der spiller en afgørende rolle med henblik på, om du vurderes egnet til at optage lånet. Vurderes du egnet, så vil du herfra modtage forskellige tilbud, hvor du blot skal vælge det lån, der passer bedst til dig. 

Kan jeg indfri mit lån uden sikkerhed før tid?

Ønsker du at indfri dit lån før tid, så er det naturligvis en mulighed, og ofte er der nogle fordele forbundet med indfrielsen. Det skyldes, at ved at indfri dit lån før tid, så forkorter du din låneperiode på lånet, og derfor sparer nogle penge i rente. Du skal blot tage kontakt til din låneudbydere og oplyse, at du har fået mulighed for at indfri dit lån. 

Det skal du være opmærksom på, når du optager et forbrugslån

Før du optager et forbrugslån, så bør du i første omgang overveje, om du har råd til at tilbagebetale lånet. Det er nemlig dig, der kender din økonomi bedst. Nogle har et højere forbrug end andre, hvorfor det er op til dig at vurdere, om du har råd til at betale af på lånet foruden dine månedlige udgifter. Såfremt du ikke betaler dine fakturaer, så risikerer du at dit lån bliver sendt til inkasso, hvilket vil resultere i, at omkostningerne på lånet stiger. 

Hvordan får jeg det billigste forbrugslån med lav rente? 

Når du skal finde det billigste forbrugslån, så er der en række faktorer, der gør sig gældende. I først omgang er den determinerende faktor med henblik på et forbrugslåns pris ÅOP, der er en forkortelse for årlige omkostninger i procent. Dette begreb dækker over den samlede årlige udgift ved et lån, hvilket opgøres som en procentdel af lånebeløbet. Mange glemmer nemlig, at det ikke udelukkende er renten, som fastsætter prisen for det pågældende lån. Der er både gebyrer samt stiftelsesomkostninger, der skal betales, hvilket hurtigt kan løbe op. 

Derfor bruger man også de årlige omkostninger i procent til at sammenligne de forskellige lån. Dette kan imidlertid være en uoverskuelig proces. Heldigvis findes der sammenligningsportaler, der sidestiller de forskellige låneudbydere og deres tilbud. På den måde kan du nemt finde det forbrugslån, der har den ÅOP, som passer ind i dit budget. 

Hvor meget kan jeg låne med et forbrugslån?

Mange antager fejlagtigt, at det ikke er muligt at låne et større beløb gennem et forbrugslån. Dette er dog langt fra tilfældet, da der som sådan ikke er en øvre grænse for, hvor meget du kan lån. Det afhænger helt og aldeles af, hvad din økonomi kan bære, og om den pågældende låneudbyder kan kreditgodkende dig til lånet. Dog giver det sjældent mening at optage et stort forbrugslån, da omkostningerne forbundet med det, nemt kan blive overvældende. 

Kan jeg samle mine forbrugslån? 

Har du optaget et forbrugslån hos fire forskellige udbydere, så kan afbetalingen hurtigt blive uoverskueligt og dyrt. For at minimere den månedlige omkostning, så kan du undersøge mulighederne for at samle dine forbrugslån. Ved at samle dine lån får du et større overblik over din økonomi og kreditorer, da du med et samlelån udelukkende betaler ét beløb til én udbyder. 

Sådan tilbagebetaler du dit forbrugslån 

Når du skal tilbagebetale dit forbrugslån, så foregår dette typisk via. en månedlig betaling. Her er det essentielt, at du får disponeret dine penge tilstrækkeligt, så du har mulighed for at foretage den månedlige tilbagebetaling. Derudover bør du danne dig et overblik over, hvor meget du skal betale af på lånet hver måned. Grundet den høje rente, der ofte er forbundet med et forbrugslån, så er det typisk en god idé, at tilbagebetale beløbet hurtigst muligt. På den måde kan du spare nogle penge.